如何看待“万物皆可分期”？怎样的情况下更适合提前消费？

　　·

　　“万物皆可分期，未来如何偿还?"。我们可以看到，现在已经进入到一个分期消费的世界了。房子是可以分期购买的，学费是可以分期付的，还听说连结婚的彩礼钱都可以分期给岳父母，那自然婚庆费用也是可以分期的了。但是我们需不需要去做分期呢？这才是真正要考虑的问题。

　　1.是否选择分期，最理性的思考前提是对于未来偿付能力的信心。如果未来仍然是还不了，那现在选择分期，不就是不将自己拖入了泥潭之中吗？所以很多人在享受分期付款，享受超前消费的乐趣之时，是没有去考虑将来有没有还款的能力。 消费的时候本着消费至上的想法，而忘记了，应该考虑还款能力至上。

　　2.除了买房子以及交学费这两件事情，可以值得毅然决然的去进行分期，其实其他的各类消费，在一定程度上都不值得去选择分期。现在我们知道房子是一个价格昂贵的商品很少有普通家庭能够全款买房，基本上都是银行按揭贷款买房，然后每月用自己的收入去归还房贷，现在这就是最大的分期产品。但是为了家庭的稳定，同时也是没有办法的选择，所以买房子是可以分期的。一切培训和上学都是为了提升自己的能力，为了让自己拥有更美好的人生，所以这是将改变个人命运的一种选择，在德先生看来也是值得分期的。

　　3.除此之外，还有什么样的消费值得去分期呢？早买一个新款昂贵的手机和晚一些时间买会更便宜，对于人正常使用手机有多大影响呢？用一个全新的一手电脑和使用一个二手电脑，对日常生活能有多大的影响呢？多一个包包和少一个包包，能改变世界对自己的看法吗？开一辆新款的汽车和开一辆二手汽车，会影响自己的出行吗？所以一切想清楚，有时候就发现超前消费是不太值得的。所谓享受到的乐趣，仅仅是一时的欢悦，既虚幻也不持久。

　　4.过去在三四十年前，大家生活是奉行着量入为出的消费观念，但是在这近一二十年，观念发生了极大的变化，其实也无所谓对与错。尤其进入到移动互联网时代，各种广告各种营销，实在是太诱惑人了。很多意志薄弱的，经不起诱惑的，就很容易去选择忽略自己的还款能力，而先享受目前的感官刺激和心里满足。这就是在所谓万物皆可分期的口号下，产生的一种畸形现象。其实仔细想想，提前得到的那种满足和未来还款时的痛苦，如果两相抵消，可能剩下的还是筹资和被催债的痛苦。

　　5.现在金融监管部门也在努力做所谓降低居民负债杠杆的工作，就是意识到未来如果大规模的负债，大规模的逾期会给整体社会造成极大的不稳定，以及会危害整个金融体系。所以现在针对信用卡授信管理也是 加强了，严防超额授信。同时针对各类分期产品的还款能力评估，也是在要求加强。尤其是针对房贷款的审批也是不断加强的。

　　总结下：大家同样要看清大势，监管部门尚且如此谨慎，小心那么针对最终需要还款的个人来说，是不是在申请分期之前，仔细想一想未来自己的还款从哪里来，能不能有这笔钱在未来归还？一定是要在有未来还款能力的情况下，再去思考分期。千万不要因为一时的痛快而毁坏了自己，未来几年的正常生活和工作，有些人可能因此而毁了自己一生。#理财大赛第三季#

　　·

　　万物是都可分期，但是分期之后还是需要还款的。

　　1、门槛低并不是好事，严格审核资质能力，其实是负责任的表现。P2P网贷就是这样，门槛很低，猫腻不少，最终的贷款者烦恼多多。

　　2、提前消费也要量力而行，你要评估一下自己的还款能力，积少成多集腋成裘，有时候东西买多了，其实累积起来的每月还贷还是很惊人的。有位朋友说，因为往常还有一些弹性收入的，所以那些分期贷多了点也没有什么感觉。今年是疫情之年，多增加的一点压力都很明显的。

　　3、随着消费数据逐步联网，国内诚信体系的建设越来越见成熟，分期之后，没能及时还上款，终归还是有可会对生活造成很多的影响，甚至有可能会给生活留下诸多的不便利。

　　4、虽然“万物皆可分期”是一种便利，在这种便利之下，我们更需要培养自己正确的消费观。对还贷能力多点准确的把握，对失信危机多一点警醒，会让消费回归理性。

　　5、简约和朴素也是一种高雅的生活。

　　·

　　您好，我是一名金融学专业的大学生，请让我来回答您的问题吧。

　　首先，“万物皆可分期”，也就是各种消费贷款的泛滥，是一种正常的金融现象，我们一般把这种现象称为“收入的跨期分配”。这种现象本质上是“寅吃卯粮”，也就是“花明天的钱，买今天的货”。

　　任何一种贷款，到最后都是应该归还的。而归还的能力最终取决于自己的收入水平。贷款消费，只不过是我们将未来的钱在现在提前消费了而已。

　　因此，只有在您有稳定的收入的情况下，提前消费才是合理的。如果您的收入水平受到行业周期、气象条件、国家政策等因素影响比较突出，那么您就不适合提前消费，因为这种情况下，您无法保证自己可以如期偿还贷款，最后很有可能负债累累，或者信用状况受损。

　　我本人并不喜欢分期付款和提前消费，因为我现阶段作为学生，并没有稳定的收入。对我来讲，量入为出，合理消费才是合理的。

　　希望我的回答对您有所帮助。也希望大家可以在评论区里面留言，表达自己的看法。

　　·

　　你好，有句话是这么说的：人生走一遭能遇到几次心动的时候呢？如果你喜欢一件东西，那么钱就是工具，钱只是作为工具帮你买到它。如果你是真的喜欢想要会珍惜，那就提前消费吧。

　　或许压力会成为动力，我一直会相信一句话那就是虚荣也可以使人进步，可惜很多人却因为虚荣消费堕落了。

　　因此，虽然提前消费是一种比较流行的消费方式，但是要基于一个原则，那就是适度。

　　第一种是合理的提前消费，或者可以说是预算内的提前消费

　　

 

　　比如1：你的每月工资2万元，使用信用卡提前消费买了一台2400元的手机，免息免手续费分24期去还款，每月还款只要100元。

　　比如2：你现在有存款50万，月薪是1万元，购买了一辆自用的家庭小轿车，售价是20万元，首付是3.8万元，剩下的16.2万分为36个月免息免手续费付款，每月还款是4500元。

　　这种的提前消费，不仅盘活你的现金流，还能提前享受商品或者服务，何乐而不为。

　　再来看看另一种提前消费，是不合理的，属于预算外的提前消费。

　　

 

　　比如1：你每月工资3000元，毫无存款，购买了一台价值1.2万的手机，分24个月还款，每月还款是500元。同时你还买了一台高档的单反相机，售价是2.4万元，分12个月还款，每月还款就是2000元。当你的月还款金额超过还款能力，于是你向小额贷款公司或网贷平台周转1万元，分12个月还款，年利率36%，每月还款1133元，再周转不过来，重复操作，金额扩大。

　　比如2：你现在存款有5万元，每个月都工资是5000元，购买了家用小轿车一辆，售价是15万元，首付3万元，剩余的12万分36期还款，年利率36%，每月还款就要5500元。

　　通过这两种情况对比就能知道如何做才是好的提前消费，也就是要尽量增大计划内合理消费低息免息“提前消费”比例，尽量不要使用计划外超过自身能力的高息“提前消费”。

　　美国是个超前消费最典型的国度，其实美国早期是以不赊账为荣的，直到几次金融危机，逐步走向借贷消费的时代。

　　历史上借贷消费最出名消费品就是缝纫机。它拉动了社会经济增长，产生新的就业岗位，大量的女性减少家庭劳作，有更多的时间去工作或者休息。

　　那个时候缝纫机租借形式每个月1美元，规定时间后，获得所有权，对当时家庭也都能承受的，但是这与后来的次贷危机是不同的。

　　2、消费增长可以带来就业机会增加，家庭劳作时间减少，劳动力供需增长。简单的说就是贷款能够明确的提供自己收入增长的机会，次贷可能根据你消费目的不同，也有可能不同的。比如很多大学生的提前消费，借贷能否自己打工还？风险是否能够独立承担？能否给自己带来收益增长？相信很多人做不到的。

三、面对超前消费，给你消除债务的实用建议

 

　　我给大家的建议如下：

　　1、向你的长期目标看齐，问一问自己，你的所想所言和所为是否对你实现目标有所帮助的。

　　2、将自己的每一次支出都罗列出来，我知道这是有点麻烦的，但是我可以保证，这样的麻烦是值得的，要按照预算计划来支配金钱的支出。

　　3、每月偿还贷款的数值一定不能超过每月余钱的一半，主要是基于两个原因：首先你要马上开始储蓄的；其次你要偿还一定的数额来减轻当下的债务。

　　4、对于每一笔支出都要问自己：这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？

　　5、不断寻找你新的收入来源，包括业余兼职收入以及余钱的理财收入等。

　　6、为自己限定每个月支出的最高限额和每月的收入最低限额。

　　我个人认为年轻人负债现象普遍是社会不断发展的必然现象，代表着一个国家/社会的消费水平不断提高，消费选择趋向多元化，年轻一代对生活品质的重视，是一件好事。

　　但负债分好多种，坐标广州，家里的电视机可以接收到香港翡翠台，比起大陆的消费市场，香港作为国际金融中心，更为成熟（换句话说，我们起步慢一点，但也在快步走着当年香港走过的旧路）曾经在外资银行香港区工作，了解到香港人信用卡分期付款、贷款消费的现象非常非常普遍：结婚摆酒分期付款，去欧洲旅游分期，买钻戒贷款，做美容护肤分期......

　　过度分期贷款则容易导致没钱还，所以香港的财务公司开得和药房一样多，没钱花？财务公司借钱你花，慢慢还不急，最后连同利息本金令人心发麻，所以香港不少人申请破产，甚至被追数公司（大耳窿）搞到家破人亡，这是大家不太了解的一面。

　　我相信，这也会成为以后国内的趋势，所以提前消费还是要合理，为了面子或者一些虚无缥缈的虚荣心而大额贷款，其实输的是自己的人生。